居民保險意識覺醒推動保險行業發展

盤和林 原創 | 2019-06-21 11:45 | 收藏 | 投票 編輯推薦
關鍵字:保險行業 過會 

  “保險姓保”,如今保險行業的蓬勃發展值得令人欣喜,不過同時也要牢記保險行業在整個宏觀經濟中的作用,發揮其經濟“減震器”和社會“穩定器”的功能,更好的服務國家經濟發展與社會進步。

  6月17日,中國人保披露了其1-5月份的保費成績,至此,A股市場五大上市險企在2019年前5月的保費成績全部出爐。在2019年1-5月,5家上市險企共收原保險保費12142.22億元,同比增長8.47%。

  壽險方面,中國人壽以3216億元保費收入,同比增長4.72%的成績處于各家險企的領先地位。財險方面,位居前列的人保財險1-5月累計實現1939.26億元的保費收入,同比增長16.36%,不過由于受到2019年新車銷量不佳的影響,車險增速受到拖累,非車險類責任險種的高速增長成為財險保費維持高增速的支撐力量。就5月單月來看,5家上市險企呈現出三升兩降的整體特點,其中人保壽險和中國人壽保費收入同比下降12.92%、14.42%,不過根據海通非銀金融團隊分析,中國人壽保費出現持續負增長的原因乃是由于2018年高價現金分紅基數較大,目前降幅已經逐漸收窄,負面影響也越來越小。

  縱觀中國的保險市場,在進入21世紀以來,其規模就一直保持著上升的趨勢,在2017年,中國的保險市場以3.66萬億元的保費收入成績一舉超過日本,躍升為世界第二大的保險市場。相比起同期較為熱門的房地產行業、白酒行業,分別在08年金融危機、13年“三公消費”期間遭遇了不小的銷售滑鐵盧,保險市場能夠取得這樣持續上升的增長尤其不易,可是即便如此,我國的保險市場依然還處于發展的初級階段。

  根據2018年8月中國人民銀行所發布的《2017年中國普惠金融指標分析報告》顯示,在2017年,中國的保險密度和保險深度穩步增加,分別為2631.58元/人和4.42%,相比起上年均有長足的進步,不過,這樣的數據依然低于全球平均水平,更不談和發達國家的差距。幸運的是,隨著國民收入的持續增加以及居民保險意識的覺醒,如今的保險行業已經越來越廣為居民所接受,上市險企的保費增長也多得益于此。

  回到2019年1-5月份的保險行業成績,再看資本市場,保險指數在年初經歷了將近兩個月的持續攀升之后,于4月份沖高回落,從5月份至今進入橫盤調整階段。值得關注的是,在進入2019年來,保險板塊已經跑贏了大盤指數,且有多家券商看好保險股的后市表現,這一方面是目前保險板塊的估值正處于歷史低位,其中一部分原因是由于資本市場在2018年的走勢低迷導致資產端各家險企的投資失敗進而使其股價的下跌,而如今隨著資本市場的逐漸回暖,這部分擔憂正在逐步消散,另一方面則是近期政策利好的釋放,5月28日,財政部、稅務總局聯合發布了《關于保險企業手續費及傭金支出稅前扣除政策的公告》,降稅政策的推出顯然將會推動保險行業的發展,資本市場的投資者同樣也會聞風而動,對于保險股的熱情也會因此高漲。

  另外,根據中國保險行業協會的統計,2018年互聯網健康險累計實現保費收入122.9億元,同比增長108.3%,近三年已經實現了11倍的超高速增長。居民對于健康險需求的增強正是其收入增加與保險意識提升的集中體現,考慮到互聯網方便快捷的特點,隨著互聯網普及率的提升,各險企也逐漸在互聯網健康險方面投入更多的熱情,同時設計出更豐富的險種以滿足不同購險者的需求,2018年年底“熬夜險”的走紅就是其中成功的例子。

  在壽險市場監管環境日漸趨嚴、增速放緩以及人口結構老齡化加劇的情況下,健康險也面臨更加廣闊的市場,在險企日后的業務中,保障型保險很可能將會成為整個行業發力的重點,這也符合保險業回歸本源、專注主業的要求。

  “保險姓保”,如今保險行業的蓬勃發展值得令人欣喜,不過同時也要牢記保險行業在整個宏觀經濟中的作用,發揮其經濟“減震器”和社會“穩定器”的功能,更好的服務國家經濟發展與社會進步。

個人簡介
盤和林,中南財經政法大學EMBA浙江教學中心主任,杭州市青年聯合會委員,先后在廣州日報集團、人民日報社華南分社、浙江日報集團做過記者,在知名集團公司擔任過策劃總監等職。
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